Информация
по оформлению залогового обеспечения
кредитных требований по заемным средствам.

   Основными критериями предоставления кредита является гарантия их возвратности, платности, срочности. В этой связи одним из обязательных условий кредитования является залоговое обеспечение.
   При залоговом обеспечении кредита, кредитор в лице Министерства экономики и финансов Кыргызской Республики приобретает право первоочередного удовлетворения требования погашения государственных заемных средств, если заемщик не выполнил свои обязательства в сроки, предусмотренные кредитным договором.
   В целях оперативного оформления кредитной документации и привлечения широкого доступа сельских товаропроизводителей к кредитным ресурсам, Государственный фонд развития экономики разработал перечень необходимых документов для оформления договора о залоге в обеспечение кредитных требований на основании нормативно-правовых актов Кыргызской Республики и сообщает для сведения заемщиков перечень обязательных документов для оформления залогового обеспечения кредитов:

1. Учредительные документы: Устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации в Министерстве юстиции и статуправлении.
2. Залоговые документы:
   • документы, подтверждающие полномочия руководителя на совершение сделки, связанной с залогом имущества (Решение общего собрания, разрешение Центра аграрной земельной реформы при наличии государственной доли);
   • выписка из бухгалтерских документов об остаточной стоимости предмета залога;
   • документы, подтверждающие, что предлагаемое залоговое имущество является собственностью залогодателя;
   • при залоге недвижимости: акт отвода земельного участка, техпаспорт на недвижимость, справка госрегистра, что данное имущество не продано, не состоит под арестом и не отчуждено другим образом, свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, дарения, наследства;
   • при залоге транспортных средств и сельхозтехники - техпаспорта, справка ГАИ или техинспекции о том, что не состоят в залоге, под арестом и не отчуждены другим образом;
   • при залоге товароматериальных ценностей, в т.ч. оборудования - договор купли-продажи, накладные и другие платежные документы; В целях оказания практической помощи при оформлении залогового обеспечения кредита, Госфондом разработана инструкция по оформлению договора о залоге. Инструкция разработана с целью регламентации условий и порядка оформления договоров залога в обеспечение кредитных требований на основании Закона "О залоге", "Об ипотеке", Гражданского Кодекса Кыргызской республики и Положения "О работе с залогом", утвержденного приказом Министерства финансов Кыргызской Республики 96-п от 02.04.2002г.

1. Работа с залогом.

   Имущество принимается в залог с целью гарантированного обеспечения кредитных требования в случае не возврата заемных средств. Первостепенное значение в этом имеет объем и качество залогового имущества.
   Предварительная работа по залоговому обеспечению начинатся с проверки принадлежности имущества, его пригодности для залогового обеспечения, реальной рыночной стоимости и др.

С этой целью:

• определяются права Залогодателя на владение предлагаемого имущества;
• проводится обследование предлагаемого в залог имущества с целью определения пригодности его для нужд залога;
• определяется рыночная стоимость имущества (проводится оценка);
• определяется залоговая стоимость имущества с учетом риска кредитора
  (с применением коэффициентов спроса и риска);

   Для этого Заемщик-кредитополучатель представяет в Государственный фонд развития экономики подлинники документов, подтверждающих право собственности предметом залога.

При выборе объекта залога следует исходить из следующих критериев:

• потенциальная ликвидность залога (чтобы при необходимости его можно было реализовать за разумную цену, с учетом срока действия кредитного договора);
• обеспеченность кредитных требований залогом должна составлять не менее 150 процентов;
• стабильность спроса на предмет залога;
• долговечность хранения - неизменность количественных и качественных характеристик залога на срок действия обязательств;

   Кроме того, при выборе предмета залога следует обследовать условия хранения, состояние, местонахождение залога и другие условия.
   В ходе предварительной работы с залогом требуется тщательно проверить не находится ли это имущество в залоге у третьих лиц или не отчужденно ли каким-либо иным способом.
   При изучении предлагаемого залога основным моментом является определение оценочной стоимости, достаточной для удовлетворения соответствующего обязательства Заемщика (прилагается примерная оценка стоимости скота, техники, зданий и сооружений).
   Оценочная стоимость залогового имущества должна соответствовать реальной рыночной стоимости, сложившейся на рынке в момент оформления залога.
   По итогам обследования объекта залога и изучения документов, представленных Заемщиком-залогодателем сотрудники Государственного фонда развития экономики подготавливают соответствующее заключение для определения степени покрытия кредитных требований.
   В заключение указывается решение о возможности или невозможности принятия данного объекта залога в качестве залогового обеспечения обязательств. При положительном решении можно приступить к юридическому оформлению договора залога.

2. Оформление договора залога в обеспечение кредитных требований.

   Районные региональные представители Государственного фонда развития экономики оформляют акт обследования предлагаемого в залог имущества, где должны быть оговорены - его наличие, технические характеристики, состояние. После этого оформляется договор о залоге в письменном виде.
   К договору прилагаться вся техническая документация на право собственности по заложенному имуществу, которая хранится у кредитора (Государственный фонд развития экономики при Министерстве экономики и финансов Кыргызской Республики) до полного погашения задолженности.
   После нотариального оформления Договора залога производится наложение запрещения на отчуждение.